Insurtech-riskianalytiikan markkinaraportti 2025: AI-vetoisen häiriön, kasvun ennusteiden ja strategisten mahdollisuuksien paljastaminen. Tutustu keskeisiin trendeihin, alueellisiin näkemyksiin ja kilpailuolosuhteisiin, jotka muovaavat seuraavat viisi vuotta.

• Tiivistelmä ja markkinakatsaus
• Keskeiset teknologiatrendit insurtech-riskianalytiikassa
• Kilpailuympäristö ja johtavat toimijat
• Markkinakasvuarviot ja tulosennusteet (2025–2030)
• Alueanalyysi: Pohjois-Amerikka, Eurooppa, Aasian ja Tyynenmeren alue (APAC) sekä kehittyvät markkinat
• Tulevaisuuden näkymät: Innovaatio, sääntely ja markkinoiden kehitys
• Haasteet, riskit ja strategiset mahdollisuudet
• Lähteet ja viitteet

Tiivistelmä ja markkinakatsaus

Insurtech-riskianalytiikka viittaa edistyneiden tietoanalytiikka-, tekoäly (AI) ja koneoppimisteknologioiden käyttöön vakuutussektorilla riskinarvioinnin, vakuutuksen myöntämisen, hinnoittelun ja vaatimustenhallinnan parantamiseksi. Vuoteen 2025 mennessä insurtech-riskianalytiikkamarkkinat kokevat voimakasta kasvua, jota ohjaavat vakuutusprosessien digitalisoituminen ja tarve tarkempaan, reaaliaikaiseen riskinarviointiin. Suurten tietomassojen, IoT-laitteiden ja pilvilaskennan integrointi on mahdollistanut vakuutusyhtiöiden siirtymisen perinteisten aktuaari-mallien ohi hyödyntämällä valtavia ja monipuolisia tietolähteitä riskimalleja tarkennettaessa ja päätöksentekoa parannettaessa.

McKinsey & Company:n mukaan tekoälyn ja analytiikan käyttöönoton odotetaan muuttavan ydintoimintoja vakuutusalalla, joiden osana riskianalytiikalla on keskeinen rooli vakuutuksen myöntämisessä ja vaatimuksissa. Globaalin insurtech-markkinan, johon kuuluu riskianalytiikka, arvo oli noin 10,4 miljardia dollaria vuonna 2023, ja sen ennustetaan nousevan 29,7 miljardiin dollariin vuoteen 2027 mennessä, kasvaen 23,3 %:n CAGR:llä, kuten MarketsandMarkets raportoi. Tätä kasvua tukee vakuutusyhtiöiden tarve vähentää tappiosuhteita, parantaa asiakaskokemusta ja reagoida uusiin riskeihin, kuten kyberuhkiin ja ilmastonmuutokseen.

• Keskeiset ohjaavat tekijät: Liitettyjen laitteiden lisääntyminen, sääntelypaineet läpinäkyvyyden puolesta ja räätälöityjen vakuutustuotteiden nousu kiihdyttävät riskianalytiikan käyttöönottoa. Insurtech-startupit ja -perinteiset toimijat investoivat ennakoivaan analytiikkaan saadakseen kilpailuetua ja operatiivista tehokkuutta.
• Markkinasegmentointi: Riskianalytiikkaratkaisuja käytetään omaisuus- ja vahinkovakuutuksessa, henki- ja terveysvakuutuksessa. Erityisesti omaisuus- ja vahinkovakuutussegmentti kokee merkittävää innovointia, kun telematiikasta ja älykodeista saadaan reaaliaikaista tietoa riskiprofiloinnin parantamiseksi.
• Alueelliset trendit: Pohjois-Amerikka johtaa markkinaa, ja Eurooppa sekä Aasia-Tyynenmeren alue kiirivät nopeasti edellä sääntelyuudistusten ja lisääntyvän insurtech-rahoituksen ansiosta. CB Insightsin mukaan insurtech-sijoitukset Aasian ja Tyynenmeren alueella saavuttivat ennätyskorkean vuonna 2023, mikä viittaa vahvaan tulevaan kasvuun.

Yhteenvetona todettakoon, että insurtech-riskianalytiikka muokkaa vakuutusalaa vuonna 2025, mahdollistaen tietopohjaisen riskienhallinnan ja edistäen innovaatioita koko arvoketjussa. Markkinoiden kehitys viittaa jatkuvaan laajentumiseen, kun vakuutusyhtiöt pyrkivät hyödyntämään analytiikkaa kilpailuedun saavuttamiseksi ja resilienssin lisäämiseksi.

Keskeiset teknologiatrendit insurtech-riskianalytiikassa

Insurtech-riskianalytiikka viittaa edistyneiden digitaalisten teknologioiden ja tietopohjaisten menetelmien soveltamiseen riskien arvioimiseen, ennustamiseen ja hallintaan vakuutussektorilla. Vakuutusteollisuuden jatkaessa digitaalista transformaatiota vuosi 2025 tulee todennäköisesti näkemään useita keskeisiä teknologiatrendejä, jotka muokkaavat insurtech-riskianalytiikan maisemaa.

• Tekoäly ja koneoppiminen (AI/ML): AI ja ML ovat yhä keskeisiä riskimallinnuksessa, ja ne mahdollistavat vakuutusyhtiöiden prosessoida valtavia tietoaineistoja ja löytää monimutkaisia riskimalleja. Nämä teknologiat mahdollistavat tarkemman vakuutuksen myöntämisen, dynaamisen hinnoittelun ja reaaliaikaisen petosten tunnistamisen. McKinsey & Company:n mukaan AI-vetoisten analytiikoiden odotetaan vähentävän tappiosuhteita ja parantavan asiakassegmentointia vuoteen 2025 mennessä.
• Suurten tietojen ja edistyneen tietointegraation käyttö: IoT-laitteiden, telematiikan ja liitettyjen alustojen lisääntyminen tuottaa ennennäkemättömiä tietomääriä. Insurtechit hyödyntävät suurten tietojen alustoja yhdistääkseen strukturoitua ja strukturoimatonta tietoa monista lähteistä, kuten sosiaalisesta mediasta, wearables-laitteista ja älykodeista, parantaakseen riskinarvioinnin tarkkuutta. Deloitte korostaa, että vakuutusyhtiöt, jotka ottavat käyttöön edistyksellisen tietointegrationen, ovat paremmin asemassa tarjotakseen räätälöityjä tuotteita ja ennakoivaa riskienhallintaa.
• Pilvipohjaiset analytiikkaratkaisut: Pilvilaskenta mahdollistaa skaalautuvia, joustavia ja kustannustehokkaita analytiikkaratkaisuja. Insurtechit käyttävät yhä enemmän pilviperusteisia riskianalytiikkaratkaisuja mallin kehittämisen nopeuttamiseksi, sääntelyvaatimusten sujuvoittamiseksi ja yhteistyön helpottamiseksi eri alueilla. Gartner ennustaa pilvikäytön jatkavan kasvuaan vakuutusyhtiöiden keskuudessa tarpeen vuoksi joustavuuteen ja innovaatioon.
• Selitettävä AI (XAI) ja sääntelyyn liittyvä vaatimustenmukaisuus: Kun AI-mallit muuttuvat yhä monimutkaisemmiksi, selitettävyys ja läpinäkyvyys ovat kriittisiä sääntelyyn liittyvän vaatimustenmukaisuuden ja asiakasturvallisuuden kannalta. Insurtechit investoivat XAI-työkaluihin tarjotakseen selkeitä, auditoitavia tietoja riskipäätöksistä, mikä on linjassa sääntelyssä, jota määrittelevät organisaatiot, kuten EIOPA ja NAIC.
• Reaaliaikainen riskinseuranta ja automaatio: Automaatio- ja ennakoivien analytiikkatekniikoiden, mukaan lukien robottiprosessiautomaatio (RPA) ja reaaliaikainen analytiikka, käyttöönotto tehostaa vaatimusten käsittelyä ja riskinseurantaa. Tämä mahdollistaa vakuutusyhtiöiden vastata ennakoivasti uusiin riskeihin, vähentää toimintakustannuksia ja parantaa asiakaskokemusta, kuten Accenture toteaa.

Nämä teknologiatrendit muuttavat yhdessä insurtech-riskianalytiikkaa, lisäten tehokkuutta, tarkkuutta ja innovaatioita vakuutusarvoketjussa vuonna 2025.

Kilpailuympäristö ja johtavat toimijat

Insurtech-riskianalytiikan markkinat vuonna 2025 ovat voimakkaasti kilpailulliset, joissa nopea innovaatio, strategiset kumppanuudet ja kasvava virta sekä vakiintuneista vakuutuskonglomeraateista että ketteristä teknologiasta syntyvistä startupeista ovat keskiössä. Vakuutusyhtiöiden keskittäessä huomiota datalähtöiseen päätöksentekoon kehittyneiden riskianalytiikkaratkaisujen kysyntä on kasvanut, mikä tekee ympäristöstä dynaamisen, jossa erottuvuus perustuu teknologiseen kehittyneisyyteen, skaalautuvuuteen ja sääntöjen noudattamiseen.

Alalla johtaviin toimijoihin kuuluu yhdistelmä globaaleja vakuutusyhtiöitä ja erikoistuneita insurtech-yrityksiä. SAS Institute ja IBM jatkavat vahvojen analytiikkaratkaisujensa ja tekoälykapasiteettiensa hyödyntämistä tarjotakseen vakuutusyhtiöille räätälöityjä riskinarviointityökaluja. Nämä yritykset keskittyvät koneoppimisen ja ennakoivan mallintamisen integroimiseen vakuutuksen myöntämisen tarkkuuden ja vaatimustenhallinnan parantamiseksi.

Puhtaan insurtech-yritysten joukossa Clover Health ja Lemonade erottuvat omia algoritmejaan ja reaaliaikaisia tietovirtojaan hyödyntävinä yhtiöinä, jotka automatisoivat riskin arviointia ja hinnoittelua. Zurich Insurance Group ja AXA ovat myös investoineet merkittävästi digitaaliseen transformaatioon, usein kumppanuuksien kautta teknologiatoimittajien kanssa tai innovatiivisten startupien hankinnalla vahvistaakseen analytiikkakykyjään.

Markkinoita muovaavat lisäksi niche-toimijat, kuten Shift Technology, joka erikoistuu AI-vetoiseen petoksen havaitsemiseen, ja Arkera, joka tunnetaan kontekstuaalisista riskitietoisuustuotteistaan. Nämä toimijat erottuvat keskittymällä erityisiin kipupisteisiin vakuutusarvoketjussa, kuten petosten ehkäisyyn, asiakassegmentointiin ja sääntelyyn liittyvään vaatimustenmukaisuuteen.

Strategiset yhteistyökumppanit ovat vuodelle 2025 tyypillisiä. Esimerkiksi Guidewire Software on tehnyt yhteistyötä useiden analytiikkatoimittajien kanssa integroidakseen riskianalytiikkamoduulit suoraan ydinvakuutusjärjestelmiin, mikä sujuvoittaa työnkulkuja vakuutusyhtiöiden keskuudessa. Lisäksi pilvipalveluntuottajat, kuten Google Cloud ja Amazon Web Services, ovat yhä keskeisiä, tarjoten skaalautuvaa infrastruktuuria ja edistyneitä analytiikkatyökaluja, jotka mahdollistavat sekä startupien että vakiintuneiden yritysten innovaatioiden nopeuttamista.

Kaiken kaikkiaan insurtech-riskianalytiikan markkinat vuonna 2025 ovat täynnä kovaa kilpailua, ja menestyminen riippuu kyvystä tuottaa toiminnallisia oivalluksia, varmistaa tietoturva ja sopeutua kehittyviin sääntelyvaatimuksiin. AI:n, suurten tietojen ja pilvilaskennan yhdistyminen jatkaa riskianalytiikan rajojen määrittelemistä, asettaen näyttämön tuleville häiriöille ja konsolidoitumiselle vuosia eteenpäin.

Markkinakasvuarviot ja tulosennusteet (2025–2030)

Insurtech-riskianalytiikan markkinat ovat valmiina vahvaan kasvuun vuonna 2025, jota ohjaavat digitalisaation nopeutuminen vakuutussektorilla sekä edistyneiden analytiikoiden, tekoälyn (AI) ja koneoppimisen (ML) lisääntynyt käyttö riskinarvioinnin ja vakuutuksen myöntämisen prosessien parantamiseksi. Grand View Research:n mukaan globaalin insurtech-markkinan koko oli 5,45 miljardia dollaria vuonna 2022, ja sen ennustetaan kasvavan 52,7 %:n vuotuista kasvunopeutta (CAGR) vuodesta 2023 vuoteen 2030. Tällä laajemmalla markkinalla riskianalytiikka nousee kriittiseksi segmentiksi, kun vakuutusyhtiöt hyödyntävät ennakoivaa mallintamista, reaaliaikaista dataa ja automaatiota parantaakseen tappiosuhteita ja asiakaskokemusta.

Vuonna 2025 insurtech-riskianalytiikkaratkaisuista odotetaan kertyvän yli 2,1 miljardia dollaria globaaleja tuloja, mikä heijastaa noin 25 %:n CAGR:ää vuodesta 2023, MarketsandMarkets:n arvioiden mukaan. Tämä kasvu perustuu useisiin tekijöihin:

• Räätälöityjen vakuutustuotteiden kysynnän kasvu: Vakuutusyhtiöt käyttävät yhä enemmän riskianalytiikkaa räätälöidäkseen tarjontaa ja hinnoittelua, mikä lisää hyväksyntäasteita sekä perinteisten että insurtech-startupien keskuudessa.
• Sääntelypaineet: Parantuneet vaatimustenmukaisuusvaatimukset pakottavat vakuutusyhtiöitä ottamaan käyttöön kehittyneempiä analytiikkaratkaisuja riskienhallinnan ja raportoinnin tueksi.
• IoT- ja telematiikainfrastruktuurien lisääntyminen: Liitettyjen laitteiden reaaliaikaisen datan integroinnin vuoksi syntyy tarvetta edistyneille analytiikkaratkaisuille, jotka pystyvät käsittelemään ja tulkitsemaan suuria, monimutkaisia tietoaineistoja.

Alueellisesti Pohjois-Amerikan odotetaan säilyttävän johtonsa vuonna 2025, laskentakyvyn yli 40 % globaaleista insurtech-riskianalytiikkatuotoista, kiitos suurten teknologiatoimittajien ja kypsyneen vakuutusekosysteemin. Kuitenkin Aasian ja Tyynenmeren alueen ennustetaan olevan nopeimmin kasvava alue, jonka CAGR ylittää 30 %, kun vakuutusyhtiöt markkinoilla, kuten Kiinassa ja Intiassa, kiihdyttävät digitaalista hyväksyntää ja investoivat analytiikkaa hyödyntäviin ratkaisuihin (Deloitte).

Vuoteen 2030 mennessä insurtech-riskianalytiikan segmentin ennustetaan tuottavan yli 6,5 miljardia dollaria tuloja, kun vakuutusyhtiöt keskittyvät yhä enemmän datalähtöiseen päätöksentekoon ja toimintatehokkuuden parantamiseen. Strategiset investoinnit AI:hin, pilvilaskentaan ja tietointegratioon ovat avaintekijöitä, jotka muokkaavat kilpailun kenttää ja tulosennusteita tällä markkinalla.

Alueanalyysi: Pohjois-Amerikka, Eurooppa, APAC ja kehittyvät markkinat

Globaalit insurtech-riskianalytiikan markkinat kasvavat voimakkaasti Pohjois-Amerikassa, Euroopassa, Aasian ja Tyynenmeren alueella (APAC) ja kehittyvillä markkinoilla, joista jokaisella on omat erityiset hyväksymismallit ja ajurit vuonna 2025.

Pohjois-Amerikka on edelleen suurin ja kehittynein markkina insurtech-riskianalytiikassa. Alueen dominoivuus johtuu suurten vakuutusyhtiöiden, dynaamisen insurtech-startup-ekosysteemin ja edistyneiden sääntelykehysten elinvoimasta, jotka suosivat digitaalista innovaatioita. Yhdysvaltojen vakuutusyhtiöt käyttävät AI-vetoista riskianalytiikkaa parantaakseen vakuutuksen myöntämisen tarkkuutta, tunnistaakseen petoksia ja räätälöidäkseen tuotteita. Deloitte:n mukaan yli 70 % Pohjois-Amerikan vakuutusyhtiöistä on ottanut käyttöön kehittyneitä analyysejä ydinliiketoiminnassaan, ja ne keskittyvät voimakkaasti reaaliaikaiseen dataan IoT:stä ja telematiikasta.

Eurooppa kokee kiihdytettyä hyväksyntää, erityisesti Isossa-Britanniassa, Saksassa ja Ranskassa. Alueen sääntely-ympäristö, mukaan lukien GDPR, on kannustanut vakuutusyhtiöitä investoimaan turvallisiin, vaatimustenmukaisiin analytiikkaratkaisuihin. Eurooppalaiset vakuutusyhtiöt käyttävät yhä enemmän riskianalytiikkaa ilmastoriskimallinnuksessa ja sääntelyraportoinnissa. PwC toteaa, että kumppanuudet perinteisten vakuutusyhtiöiden ja insurtech-yritysten välillä ajavat innovaatioita, keskittyen asiakaslähtöiseen riskinarviointiin ja vaatimusten automatisointiin.

Aasian ja Tyynenmeren alue (APAC) on nopeimmin kasvava alue, jota vauhdittaa nopea digitalisaatio, vakuutusten lisääntyminen ja kasvava keskiluokka. Kiinan, Intian ja Kaakkois-Aasian markkinoilla tapahtuu merkittäviä investointeja insurtech-alustoihin, jotka hyödyntävät suuria tietoja ja koneoppimista riskien arvioinnissa ja petosten tunnistuksessa. McKinsey & Company:n mukaan APAC:n insurtech-sektorin odotetaan ylittävän maailmanlaajuiset kasvunopeudet, ja paikalliset startupit ja teknologiagurut tekevät yhteistyötä ainutlaatuisten alueellisten riskien, kuten luonnonkatastrofien ja terveyskriisien, ratkaisemiseksi.

• Kiina: Johtaa AI-vetoisessa riskianalytiikassa, jolloin yritykset, kuten ZhongAn, hyödyntävät omia tietojärjestelmiään.
• Intia: Keskittyy mikro-vakuutuksiin ja maaseudun riskianalytiikkaan, jota ohjaavat mobiiliensimmäiset alustat.

Kehiittyvät markkinat Latinalaisessa Amerikassa, Afrikassa ja Lähi-idässä ovat vielä varhaisessa vaiheessa, mutta niissä on korkea potentiaali. Insurtech-riskianalytiikkaa otetaan käyttöön, jotta voidaan torjua matala vakuutuskattavuus ja korkeat petostilastot. Mobiilipohjaiset ratkaisut ja parametristen vakuutustuotteiden suosio kasvavat erityisesti maataloudessa ja terveysalan sektoreilla. Maailmanpankki korostaa, että digitaaliset riskianalytiikkaratkaisut voivat auttaa bridgittämään suojaloukkua ja parantamaan taloudellista resilienssiä näillä alueilla.

Tulevaisuuden näkymät: Innovaatio, sääntely ja markkinoiden kehitys

Tulevaisuuden näkymät insurtech-riskianalytiikassa vuonna 2025 muotoutuvat nopean innovaation, kehittyvien sääntelykehysten ja merkittävien markkinadynamiikan muutosten myötä. Kun vakuutusyhtiöt alkavat yhä enemmän hyödyntää kehittyneitä analyyseja, tekoälyä (AI) ja koneoppimista (ML) arvioidessaan ja hinnoitellessaan riskejä, kilpailuympäristön odotetaan tiivistyvän, kun perinteiset toimijat ja startupit kilpailevat tarjotakseen tarkempia ja reaaliaikaisia riskitietoja.

Innovaatio pysyy keskiössä, kun insurtechit käyttävät uusimpia tietolähteitä, kuten IoT-laitteita, telematiikkaa ja satelliittikuvausta, riskimallien tarkentamiseen. Nämä teknologiat mahdollistavat hyper-personoidun vakuutuksen myöntämisen ja dynaamisen hinnoittelun, jotka vähentävät tappiosuhteita ja parantavat asiakaskokemusta. Esimerkiksi AI-vetoisten analytiikkaratkaisujen integroimisen ennustetaan kiihdyttävän vahinkojen käsittelyä ja petosten havaitsemista, ja globaalin insurtech-sijoituksen analytiikkaratkaisuihin odotetaan ylittävän 10 miljardia dollaria vuonna 2025, CB Insightsin mukaan.

Sääntely kehittyy myös teknologisten edistysaskelten mukana. Vuoteen 2025 mennessä sääntelijöiden odotetaan esittelevän tiukempia suuntaviivoja tietosuojasta, algoritmien läpinäkyvyydestä ja eettisestä AI:n käytöstä. Euroopan unionin AI-laki ja vastaavat aloitteet Pohjois-Amerikassa ja Aasiassa vaativat insurtech-yrityksiä osoittamaan valmiuden yksinkertaistaa riskimallejaan. Tämä sääntelyvalvonta todennäköisesti rohkaisee entistä suurempaa yhteistyötä insurtechien ja perinteisten vakuutusyhtiöiden välillä sekä lisääntynyttä investointia vaatimustenmukaisuusteknologiaan (EY).

Markkinoiden kehitys johtaa konsolidointiin ja strategisiin kumppanuuksiin. Insurtech-sektorin kypsyessä odotetaan suurten vakuutusyhtiöiden hankkivan tai yhteistyökumppaniksi analyyttisesti keskittyneitä startupeja nopeuttamalla digitaalista transformaatioita ja laajentamalla datatietojaan. Aasian ja Tyynenmeren alue on erityisen hyvin kasvava, koska digitaalinen hyväksyntä kasvaa ja sääntelyt tukevat innovaatiota (McKinsey & Company).

• AI ja ML tulevat tukemaan suurinta osaa uusista riskianalytiikkaratkaisuista, mahdollistaen reaaliaikaisen riskinarvioinnin ja ennakoivan riskienhallinnan.
• Sääntelyvaatimusten noudattaminen tulee erottuvaksi tekijäksi, kun insurtechit investoivat selitettävään AI:hin ja lujasti tietohallintoon.
• Strategiset liitot ja M&A-toiminta kiihtyvät, erityisesti korkean kasvun markkinoiden keskuudessa ja yrityksissä, joilla on omat analytiikkatyökalut.

Yhteenvetona, vuosi 2025 tulee olemaan merkkipaalu insurtech-riskianalytiikalle, kun innovaatiot, sääntely ja markkinavoimat yhdistyvät muuttaakseen vakuutusyhtiöiden tapaa ymmärtää ja hallita riskejä.

Haasteet, riskit ja strategiset mahdollisuudet

Insurtech-riskianalytiikkasektori vuonna 2025 kohtaa dynaamisen ympäristön, jossa on sekä merkittäviä haasteita että strategisia mahdollisuuksia. Vakuutusyhtiöiden yhä enemmän hyödynnettyä edistyneitä analyyseja, tekoälyä (AI) ja koneoppimista (ML) arvioidessaan ja hinnoitellessaan riskejä, useita keskeisiä ongelmia on noussut esille.

Haasteet ja riskit:

• Tietosuoja ja -turvallisuus: Tietolähteiden lisääntyminen IoT-laitteista sosiaaliseen mediaan herättää vakavia huolenaiheita tietosuojasta ja sääntelyvaatimusten noudattamisesta. Insurtechien on navigoitava kehittyvissä kehyksissä, kuten GDPR ja CCPA, sillä vaatimusten rikkomisesta voi seurata huomattavia sakkoja ja maineen vahingoittumista (EY).
• Mallin puolueettomuus ja selitettävyyden tarve: AI-vetoiset riskimallit voivat tahattomasti ylläpitää puolueellisuuksia, mikä johtaa epäoikeudenmukaiseen hinnoitteluun tai vakuutettaviin päätöksiin. Sääntelyvalvonta tiukkenee, ja viranomaiset vaativat suurempaa läpinäkyvyyttä ja selitettävyyttä algoritmisessa vakuutuksen myöntämisessä (McKinsey & Company).
• Integraatiokokonaisuus: Vanhojen IT-järjestelmien yleisyys monilla vakuutusyhtiöillä vaikeuttaa nykyaikaisten analytiikkaratkaisujen integroimista. Tämä voi hidastaa digitaalista transformaatiota ja rajoittaa analytiikkaan liittyvien hyötyjen toteutumista (Deloitte).
• Kybärikierrokset: Kun riskianalytiikkaratkaisut muuttuvat yhä enemmän toisiinsa kytkeytyneiksi, kyberuhkien hyökkäyspinta-ala laajenee. Insurtechien on investoitava voimakkaasti kyberturvallisuuteen suojellakseen arkaluontoisia asiakas- ja aktuaari-tietoja (PwC).

Strategiset mahdollisuudet:

• Räätälöidyt tuotteet: Edistyneet analytiikat mahdollistavat hyper-räätälöidyt vakuutustarjoukset, parantaen asiakassuhteita ja asiakasuskollisuutta. Käyttöpohjaiset ja tilauspohjaiset vakuutustuotteet kasvavat erityisesti auto- ja terveyssektoreilla (Capgemini).
• Petosten havaitseminen: AI-vetoiset analytiikat vallankumouksellistavat petosten havaitsemisen vähentäen vääriä positiivisia ja mahdollistaen reaaliaikaiset vaatimusten arvioinnit. Tämä ei ainoastaan minimoi tappioita, vaan parantaa myös asiakasluottamusta (Accenture).
• Uudet riskialueet: Insurtechit voivat hyödyntää kehittyviä riskialueita, kuten kyber-, ilmasto- ja keikkatalouden riskejä, hyödyntämällä kehittyneitä analyysejä aiemmin vakuutettaviin riskialueisiin (Swiss Re Institute).
• Toiminnallinen tehokkuus: Automaatio ja ennakoiva analytiikka sujuvoittavat vakuutuksen myöntämistä ja vaatimusten prosesseja, vähentäen kustannuksia ja nopeuttaen markkinoille pääsyä (Bain & Company).

Yhteenvetona voidaan todeta, että insurtech-riskianalytiikka vuonna 2025 kohtaa sääntelyyn, teknologiaan ja eettisiin riskeihin liittyviä haasteita, mutta se tarjoaa myös merkittäviä mahdollisuuksia innovaatioon, tehokkuuteen ja markkinoiden laajentumiseen.

Lähteet ja viitteet

• McKinsey & Company
• MarketsandMarkets
• Deloitte
• EIOPA
• NAIC
• Accenture
• SAS Institute
• IBM
• Clover Health
• Lemonade
• Zurich Insurance Group
• AXA
• Shift Technology
• Guidewire Software
• Google Cloud
• Amazon Web Services
• Grand View Research
• PwC
• Maailmanpankki
• EY
• Capgemini
• Bain & Company