דו"ח שוק אנליטיקת סיכונים בתחום הביטוח טכנולוגיית ה-BIG DATA לשנת 2025: חשיפת מהפכת הבינה המלאכותית, תחזיות צמיחה והזדמנויות אסטרטגיות. חקר מגמות מרכזיות, תובנות אזוריות ודינמיקה תחרותית שמעצב את חמש השנים הבאות.

• סיכום מנהלים ומבט על השוק
• מגמות טכנולוגיות מרכזיות באנליטיקת סיכונים בתחום הביטוח
• נוף תחרותי ושחקנים מובילים
• תחזיות צמיחה בשוק ותחזיות הכנסות (2025–2030)
• ניתוח אזורי: צפון אמריקה, אירופה, APAC ושווקים מתעוררים
• הצפי לעתיד: חדשנות, רגולציה והתפתחות השוק
• אתגרים, סיכונים והזדמנויות אסטרטגיות
• מקורות והפניות

סיכום מנהלים ומבט על השוק

אנליטיקת סיכונים בתחום הביטוח מתייחסת לשימוש בטכנולוגיות מתקדמות של ניתוח נתונים, בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML) בתוך תחום הביטוח כדי לשפר את הערכת הסיכון, חיתום, תמחיר וניהול תביעות. בשנת 2025, שוק אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח חווה צמיחה משמעותית, המנוגעת לדיגיטציה המתרקמת של תהליכי הביטוח ולדרישה להערכות סיכון מדויקות יותר ובזמן אמת. האינטגרציה של נתונים גדולים, מכשירי IoT ומחשוב בענן מאפשרת לחברות הביטוח לחרוג מדגמי אקטואריה מסורתיים, בשימוש במקורות נתונים רחבים ומגוונים כדי לשפר את דגמי הסיכון ולשפר את קבלת ההחלטות.

על פי מקינזי & חברה, אימוץ הבינה המלאכותית והאנליטיקה בתחום הביטוח צפוי לשנות את הפונקציות המרכזיות, כאשר אנליטיקת הסיכונים משחקת תפקיד מרכזי בחיתום ובתביעות. שוק הביטוח הגלובלי, הכולל את אנליטיקת הסיכונים, הוערך בכש-10.4 מיליארד דולר בשנת 2023 וצפוי להגיע ל-29.7 מיליארד דולר עד שנת 2027, כאשר הוא צומח בקצב שנתי מורכב של 23.3%, כפי שדיווח על ידי MarketsandMarkets. צמיחה זו נובעת מהמגבלות של חברות הביטוח לצמצם את יחס ההפסדים, לשפר את חווית הלקוח ולפעול כנגד סיכונים מתפתחים כמו איומים סייבר ושינוי האקלים.

• גורמי מפתח: התפשטות מכשירים מחוברים, לחצים רגולטוריים שקוראים לשקיפות, והעלייה במוצרים ביטוחיים מותאמים אישית מאיצים את אימוץ האנליטיקה של סיכונים. סטארטאפים בתחום הביטוח ושותפים ותיקים כאחד משקיעים באנליטיקה פredictive כדי להשיג יתרון תחרותי ויעילות תפעולית.
• סגמנטציה בשוק: Solutions אנליטיקת הסיכונים מופצים על פני מגזרי רכוש, חבויות חיים, ובריאות. מגזר רכוש וחבויות, במיוחד, חווה חדשנות משמעותית, עם נתונים בזמן אמת ממכשירים טלמטים ומכשירי בית חכם המשפרים את פרופילי הסיכון.
• מגמות אזוריות: צפון אמריקה מובילה את השוק, כשאירופה ואסיה-פסיפיק מתקדמים במהירות בעקבות רפורמות רגולטוריות והגברת מימון בתחום הביטוח. על פי CB Insights, השקעות בתחום הביטוח באסיה-פסיפיק הגיעו לשיא חדש בשנת 2023, מסמלים על צמיחה חזקה בעתיד.

לסיכום, אנליטיקת סיכונים בתחום ביטוח מתעצב מחדש את נוף הביטוח בשנת 2025, ומאפשרת ניהול סיכון מונחה נתונים ומביאה לחדשנות ברחבי שרשרת הערך. מסלול השוק מצביע על המשך הרחבה ככל שחברות הביטוח שואפות לנצל אנליטיקה בדיפרנציאציה תחרותית ובת קיימא.

מגמות טכנולוגיות מרכזיות באנליטיקת סיכונים בתחום הביטוח

אנליטיקת סיכונים בתחום הביטוח מתייחסת לשימוש בטכנולוגיות דיגיטליות מתקדמות ובמתודולוגיות מונחות נתונים כדי להעריך, לחזות ולנהל סיכונים בתחום הביטוח. ככל שהתחום הביטוחי ממשיך את הדיגיטליזציה שלו, שנת 2025 צפויה לראות מספר מגמות טכנולוגיות מכריעות שמעצבות את נוף אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח.

• בינה מלאכותית ולמידת מכונה (AI/ML): הבינה המלאכותית ולמידת המכונה הולכות ותופסות תפקיד מרכזי במודל הסיכון, ומאפשרות לחברות הביטוח לעבד נתונים עצומים ולגלות דפוסי סיכון מורכבים. טכנולוגיות אלו מקלות על חיתום מדויק יותר, תמחור דינמי, וזיהוי הונאה בזמן אמת. על פי מקינזי & חברה, מתודולוגיות אנליטיות מונחות AI צפויות להפחית את יחס ההפסדים ולשפר את חלוקות הלקוחות על ידי 2025.
• נתונים גדולים ואינטגרציה מתקדמת של נתונים: התפשטות מכשירי IoT, טלמטריה ופלטפורמות מחוברות מייצרות כמויות חסרות תקדים של נתונים. חברות הביטוח טכנולוגיות מנצלות את הפלטפורמות של נתונים גדולים כדי לשלב נתונים מובנים ולא מובנים ממקורות מגוונים, כגון רשתות חברתיות, מכשירים נלווים ובתי חכם, כדי לשפר את דיוק הערכת הסיכון. Deloitte מדגישה כי חברות ביטוח המאמצות אינטגרציה מתקדמת של נתונים מצויות במצב טוב יותר להציע מוצרים מותאמים אישית ולנקוט בפעולות למניעת סיכונים.
• פלטפורמות אנליטיות מבוססות ענן: מחשוב הענן מאפשר פתרונות אנליטיים ניתנים להרחבה, גמישים וחסכוניים. חברות הביטוח טכנולוגיות משתמשות יותר ויותר בפלטפורמות אנליטיות מבוססות ענן כדי להאיץ את פיתוח המודלים, לפשט את הציות הרגולטורי, ולאפשר שיתוף פעולה בין גיאוגרפיות. גרטנר צופה צמיחה מתמשכת באימוץ הענן בקרב חברות הביטוח, המונעת מהצורך בגמישות ובחדשנות.
• בינה מלאכותית ניתנת להסבר (XAI) וציות רגולטורי: ככל שהמודלים המופעלים על ידי AI הופכים למורכבים יותר, השקיפות והסבירות חשובות לציות רגולטורי ואמון הלקוחות. חברות הביטוח טכנולוגיות משקיעות בכלים לניהול מופק של מעקב המשיבות את ההבנה של החלטות הסיכון, בהתאם לציפיות רגולטוריות מתפתחות המפורטות על ידי ארגונים כגון EIOPA ו- NAIC.
• ניטור סיכון בזמן אמת ואוטומציה: טכנולוגיות אוטומציה, כולל אוטומציה של תהליכים רובוטיים (RPA) ואנליטיקה בזמן אמת, מפשטות את תהליך התביעות ומעקב הסיכונים. זה מאפשר לחברות הביטוח להגיב מראש לאיומים מתפתחים, להפחית עלויות תפעוליות ולשפר את חווית הלקוחות, כפי שצוין על ידי Accenture.

מגמות טכנולוגיות אלו מייצגות את השינוי המשותף שחל באנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח, ומניעות יעילות רבה יותר, דיוק וחדשנות ברחבי שרשרת הערך של הביטוח בשנת 2025.

נוף תחרותי ושחקנים מובילים

הנוף התחרותי של שוק אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח בשנת 2025 מאופיין בחדשנות מהירה, שותפויות אסטרטגיות ובזרם גובר של חברות ביטוח Established וסטארטאפים טכנולוגיים יזמיים. ככל שחברות הביטוח מספקות עדיפות גוברת להחלטות מונחות נתונים, הדרישה לפתרונות אנליטיים מתקדמים של סיכונים התחזקה, ובכך נוצר סביבה דינמית שבה האפשרות להבדיל תלויה במורכבות טכנולוגית, קנה מידה וציות רגולטורי.

שחקנים מובילים בתחום זה כוללים תמהיל של חברות ביטוח גדולות וחברות טכנולוגיה מתמחות. SAS Institute וIBM ממשיכות לנצל את הפלטפורמות האנליטיות המתקדמות שלהם ואת יכולות הבינה המלאכותית (AI) כדי להציע כלים מקיפים להערכת סיכונים המתאימים לחברות הביטוח. חברות אלו מתמקדות באינטגרציה של למידת מכונה ומודלאות חיזוי כדי לשפר את דיוק החיתום וניהול התביעות.

בין חברות הביטוח המיומנויות, Clover Health וLemonade בולטים בשימוש באלגוריתמים הייחודיים שלהם ובזרמי נתונים בזמן אמת כדי לאוטומט סיכום הערכת סיכון ותמחור. Zurich Insurance Group וAXA השקיעו גם הם באופן משמעותי בהשקפתם הדיגיטלית, לעיתים קרובות דרך שותפויות עם ספקי טכנולוגיה או על ידי רכישת סטארטאפים חדשניים לחיזוק יכולות האנליטיקה שלהם.

כמו כן, השוק מעוצב על ידי שחקנים נישתיים כמו Shift Technology, המתמחה בזיהוי הונאה מונחה AI, ו-Arkera, הידועה באסטרטגיות הקשר לסיכונים שלה. חברות אלו מבדילות את עצמן על ידי התמקדות בנקודות כאב ספציפיות בתוך שרשרת הערך של הביטוח, כגון צמצום הונאות, חלוקת לקוחות וצייתת רגולציה.

שיתופי פעולה אסטרטגיים הם מאפיין של נוף זה בשנת 2025. לדוגמה, Guidewire Software שיתפה פעולה עם מספר ספקי אנליטיקה כדי לשלב מודולים של אנליטיקת סיכונים ישירות לפלטפורמות הליבה של חברות הביטוח, בפשטות את זרימת העבודה עבור חברות הביטוח. בנוסף, ספקי שירותי הענן כמו Google Cloud וAmazon Web Services משנים את השוק, ומציעים תשתיות ניתנות להרחבה וכלים אנליטיים מתקדמים המאפשרים לסטארטאפים וחברות Established לזרז את החדשנות.

באופן כללי, שוק האנליטיקה של סיכונים בתחום הביטוח בשנת 2025 מתאפיין בתחרות עזה, כאשר הצלחה תלויה ביכולת לספק תובנות ניתנות לפעולה, להבטיח את אבטחת הנתונים ולהתאים את עצמם לסטנדרטים הרגולטוריים המתפתחים. ההתכנסות של בינה מלאכותית, נתונים גדולים ומחשוב בענן ממשיכה להגדיר את גבולות האנליטיקה של הסיכונים, ומביאה לעוד מהפכות ואיחודים בשנים הקרובות.

תחזיות צמיחה בשוק ותחזיות הכנסות (2025–2030)

שוק אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח צפוי לחוות צמיחה משמעותית בשנת 2025, מונע על ידי דיגיטליזציה המתרקמת ברחבי תחום הביטוח והגברת האימוץ של אנליטיקות מתקדמות, בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML) לשיפור הערכת הסיכון ותהליכי החיתום. על פי Grand View Research, גודל שוק הביטוח הגלובלי הוערך ב-5.45 מיליארד דולר בשנת 2022 וצפוי להתרחב בקצב צמיחה שנתי מורכב (CAGR) של 52.7% מ-2023 ועד 2030. בתוך שוק זה, אנליטיקת הסיכונים מתפתחת כסגמנט קריטי, כאשר חברות הביטוח מנצלות חיזוי מודל, נתונים בזמן אמת ואוטומציה לשיפור יחס ההפסדים וחווית הלקוח.

לשנת 2025, ההכנסות מפתרונות אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח צפויות לעלות על 2.1 מיליארד דולר ברחבי הגלובוס, מה שמשקף CAGR של כ-25% מ-2023, כפי שמעריך MarketsandMarkets. צמיחה זו נתמכת במספר גורמים:

• העלייה בביקוש למוצרים ביטוחיים מותאמים אישית: חברות הביטוח משתמשות יותר ויותר באנליטיקה של סיכונים כדי להתאים את ההצעות והתמחור, דבר המוביל לתוצאות אימוץ גבוהות יותר בקרב חברות Established וסטארטאפים בתחום הביטוח.
• לחצים רגולטוריים: דרישות ציות מוגברות דוחפות את חברות הביטוח לאמץ אנליטיקות מתקדמות יותר לניהול סיכונים ודיווח.
• התפשטות מכשירי IoT וטלמטריה: אינטגרציה של נתונים בזמן אמת ממכשירים מחוברים מניעה את הצורך בפלטפורמות אנליטיות מתקדמות שמסוגלות לעבד ולפרש כמויות גדולות ומורכבות של נתונים.

באופן אזורי, צפוי שצפון אמריקה תישאר המובילה בשנת 2025, ותהפוך ליותר מ-40% מההכנסות הגלובליות מאנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח, הודות לנוכחות ספקים טכנולוגיים גדולים ואקולוגיה ביטוחית מתקדמת. עם זאת, אסיה-פסיפיק צפויה להיות האזור הצומח ביותר, עם CAGR העולה על 30%, כאשר חברות הביטוח בשווקים כמו סין והודו מזרזות את הדיגיטליזציה ומשקיעות בפתרונות מונחי אנליטיקה (Deloitte).

כשהנוף מסתבר ל-2030, סגמנט אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח צפוי לייצר הכנסות שיעברו את 6.5 מיליארד דולר, ככל שחברות הביטוח ימשיכו לתת עדיפות להחלטות מונחות נתונים ויעילות תפעולית. השקעות אסטרטגיות בבינה מלאכותית, מחשוב בענן ואינטגרציה של נתונים יהיו גורמים מרכזיים מעצבים את הנוף התחרותי ואת מסלולי ההכנסות בשוק זה.

ניתוח אזורי: צפון אמריקה, אירופה, APAC ושווקים מתעוררים

שוק אנליטיקת סיכונים בתחום הביטוח הגלובלית רואה צמיחה טובה בצפון אמריקה, באזורי אירופה, אסיה-פסיפיק (APAC) ובשווקים מתעוררים, כאשר כל אזור מראה דפוסים והנעות אימוץ שונים בשנת 2025.

צפון אמריקה נשארת השוק הגדול והבוגר ביותר עבור אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח. שליטתה של האזור נובעת מנוכחות חברות ביטוח מרכזיות, אקולוגיה פיקוחית תוססת ופלטפורמות חוקים מתקדמות שמעודדות חדשנות דיגיטלית. חברות הביטוח בארה"ב מנצלות אנליטיקת סיכונים המונחית על ידי AI כדי לשפר את דיוק החיתום, לזהות הונאה ולפרט את המוצרים. על פי Deloitte, מעל ל-70% מחברות הביטוח הצפון אמריקאיות שילבו אנליטיקה מתקדמת בלב הפעילויות שלהן, עם דגש חזק על נתונים בזמן אמת ממכשירי IoT וטלמטריה.

אירופה חווה אימוץ מואץ, במיוחד בממלכה המאוחדת, בגרמניה ובצרפת. הסביבה הרגולטורית של האזור, כולל ה-GDPR, הכריחה את חברות הביטוח להשקיע בפתרונות אנליטיים מאובטחים ומתאימים. חברות ביטוח אירופיות משתמשות יותר ויותר באנליטיקת סיכונים להערכות סיכונים אקלימיים ודיווח רגולטורי. PwC מציינת כי שיתופי פעולה בין חברות ביטוח מסורתיות לחברות טכנולוגיות מתקדמות מניעים חדשנות, תוך דגש על הערכת סיכונים ממוקדת לקוח ואוטומציה בתביעות.

אסיה-פסיפיק (APAC) היא האזור הצומח ביותר, מואץ על ידי דיגיטליזציה מהירה, עלייה בכיסוי הביטוחי וחתך תיכון גדל. שווקים כמו סין, הודו ודרום מזרח אסיה חווים השקעות משמעותיות בפלטפורמות טכנולוגיות אשר מנצלות נתונים גדולים ולמידת מכונה לחיזוי סיכונים וזיהוי הונאות. על פי מקינזי & חברה, מגזר הביטחוני בטכנולוגיות המידע באסיה-פסיפיק צפוי לגדול בקצב מהיר יותר מקצב הצמיחה הגלובלית, כאשר סטרטאפ מקומיים וענקי טכנולוגיה משתפים פעולה כדי להתמודד עם סיכונים ייחודיים לאזור, כגון אסונות טבע ומגפות בריאות.

• סין: מובילה באנליטיקת ריסק המופעלת על ידי AI, עם חברות כגון ZhongAn, המנצלות מערכות נתונים עצמיות.
• הודו: מתמקדת במיקרו ביטוח ובאנליטיקת סיכונים באזורי הכפר, מונעת על ידי פלטפורמות מבוססות טלפון נייד.

שווקים מתעוררים באמריקה הלטינית, אפריקה ובמזרח התיכון נמצאים בשלב מוקדם יותר אך מראים פוטנציאל גבוה. אנליטיקת סיכונים בתחום הביטוח מאמצת כדי לתמודד עם כיסוי ביטוחי נמוך ושיעורי הונאה גבוהים. פתרונות מבוססי טלפון נייד ומוצרים ביטוחיים פרמטריים זוכים לפופולריות, במיוחד בתחומים של חקלאות ובריאות. הבנק העולמי מדגיש כי אנליטיקה דיגיטלית של סיכונים יכולה לסייע לגשר על הפערים הפנימיים ולשפר את העמידות הכלכלית באזורים אלו.

הצפי לעתיד: חדשנות, רגולציה והתפתחות השוק

הצפי לעתיד עבור אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח בשנת 2025 מעוצב על ידי חדשנות מהירה, מסגרות רגולטוריות מתפתחות, ושינויים משמעותיים בדינמיקה של השוק. כאשר חברות הביטוח ממשיכות לנצל אנליטיקה מתקדמת, בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML) כדי להעריך ולקבוע תמחור לסיכון, צפוי שהנוף התחרותי יחמיר, כאשר חברות Established וסטארטאפים רצים לספק תובנות סיכון מדויקות ומרגע תהליך.

החדשנות תישאר בחזית, כאשר חברות הביטוח טכנולוגיות מציעות מקורות נתונים מהדור הבא כמו מכשירי IoT, טלמטיה ודימוי לווינים כדי לחדד את מודלי הסיכון. טכנולוגיות אלו מאפשרות חיתום מותאם אישית ודינמי, מפחיתות את יחס ההפסדים ומשפרות את החוויות של הלקוחות. לדוגמה, אינטגרציית הפלטפורמות האנליטיות המונחות בינה מלאכותית צפויה להאיץ אוטומציה בתביעות וזיהוי הונאה, עם השקעות בחברות הביטוח מאחוץ לאנליטיקה צפויות לעבור את 10 מיליארד דולר עד 2025, בהתאם ל-CB Insights.

הרגולציה גם מתפתחת כדי לשמור על איזון עם קידומים טכנולוגיים. בשנת 2025, הרגולטורים צפויים להציג קווים מנחים יותר מתקדמים סביב פרטיות וגילוי של נתונים, שקיפות האלגוריתמים ושימוש הבינה המלאכותית האתית. החוק האירופי לדיני הבינה המלאכותית ויוזמות דומות בצפון אמריקה ובאסיה יחייבו חברות טכנולוגיות לעמוד בפני הציפיות של הרגולציות ולוודא ציות לסטנדרטים של הגנת הנתונים. הידוק הרגולציה צפוי להניע שיתוף פעולה גדול יותר בין טכנולוגיות הביטוח לחברות ביטוח מסורתיות, כמו גם עלייה בהשקעה בטכנולוגיות התמודדות עם רגולציה (EY).

ההתפתחות של השוק תתאפיין בריכוזיות ובשותפויות אסטרטגיות. ככל שמגזר הטכנולוגיה הביטוחית משגשג, צפוי שהחברות הביטוח הגדולות ירכשו או ישתפו פעולה עם סטארטאפים שמתמקדים באנליטיקה כדי לזרז את החדשנות הדיגיטלית ולהרחיב את יכולותיהם בנושא נתונים. אזור אסיה-פסיפיק, במיוחד, במצב מצוין לסגסוג, בהנחה שהאמנה הדיגיטלית מצד הקצינים תומכת בחדשנות (מקינזי & חברה).

• AI ו-ML יעמדו בבסיס רוב הפתרונות האנליטיים החדשים לסיכונים, מאפשרים הערכת סיכונים בזמן אמת ומניעת סיכונים.
• ציות לרגולת יהיה הפרמטר העיקרי, כשהחברות הביטוח טכנולוגיות משקיעות בבינה מלאכותית להסבר וממשל נתונים חזק.
• הסכמים אסטרטגיים ופעולות מיזוג ורכישה יתעצמו, במיוחד בשווקים עם גדילה מהירה ובין חברות עם פלטפורמות אנליטיות עצמאיות.

באופן כללי, בשנת 2025 תסמן נקודת מפנה עבור אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח, כאשר חדשנות, רגולציה וכוחות השוק יתמזגו מחדש את הדרך בה חברות הביטוח מבינות ומנהלות סיכונים.

אתגרים, סיכונים והזדמנויות אסטרטגיות

מגזר אנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח בשנת 2025 מתמודד עם נוף דינמי המאפיין גם אתגרים משמעותיים וגם הזדמנויות אסטרטגיות. ככל שחברות הביטוח משתמשות יותר באנליטיקה מתקדמת, אינטיליגנציה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML) כדי להעריך ולקבוע תמחור לסיכון, כמה Issues המרכזיות בחמישה מתפתחות.

אתגרים וסיכונים:

• פרטיות ואבטחת נתונים: ההתפשטות של מקורות נתונים – החל ממכשירי IoT ועד לרשתות החברתיות – מעלה דאגות קשות על פרטיות הנתונים ועל הציות לרגולציה. חברות הביטוח טכנולוגיות חייבות לנווט במסגרת המתפתחת כמו ה-GDPR וה-CCPA, כשהאי ציות מסכן קנסות משמעותיים ופגיעות במוניטין (EY).
• הטיית מודל והבהרה: מודלים המונצים על ידי AI יכולים unintentionally לשמר הטיות, דבר שמוביל להחלטות תמחור או כיסוי לא הוגנות. בקרה רגולטורית נעשית יותר אינטנסיבית, עם דרישות שקוראות יותר שקיפות והבהרה בחיתום אלגוריתמי (מקינזי & חברה).
• מגבלות אינטגרציה: מערכות IT של המורשת ממשיכות להיות רווחות בין חברות הביטוח, מקשות על אינטגרציה של פלטפורמות אנליטיות מודרניות. זה יכול להאט את המעבר הדיגיטלי ולמנוע ממניעת האופטימיזציה של אנליטיקה (Deloitte).
• איומים לציוד הסייבר: ככל שפלטפורמות אנליטיקיות של סיכונים הופכות ליותר מחוברות, שטח התקפות לאיומים סייבר מתרחב. חברות טכנולוגיות בתחום הביטוח חייבות להשקיע רבות באבטחת סייבר כדי להגן על מידע רגיש של לקוחות ודיווחים אקטואריים (PwC).

הזדמנויות אסטרטגיות:

• מוצרים מותאמים אישית: אנליטיקה מתקדמת מאפשרת הצעות ביטוח המותאמות אישית באופן יוצא דופן, משפרות את מעורבות הלקוחות והחזקת הלקוחות. מודלים של ביטוח מבוסס על שימוש וביטוח מבוסס על ביקוש זוכים לפופולריות, במיוחד בתחום הבריאות (Capgemini).
• זיהוי הונאות: אנליטיקה המופעלת על ידי AI מהפכנית את זיהוי ההונאות, מפחיתה את ההודעות שקריות ומאפשרת הערכת תביעות בזמן אמת. זה לא רק מצמצם הפסדים אלא גם מגביר את האמון של הלקוחות (Accenture).
• בריכות סיכון חדשות: חברות הביטוח יכולות לנצל בריכות סיכון מתפתחות – כמו סיכוני סייבר, אקלים ואקונומיות גיג – על ידי שימוש באנליטיקות מתקדמות לחישוב חשיפות שלא ניתן לבטח בעבר (Swiss Re Institute).
• יעילות תפעולית: האוטומציה והאנליטיקה החיזוי מפשטות את תהליכי החיתום והתביעות, הפחתת עלויות והגברת מהירות ההפצה (Bain & Company).

לסיכום, בעוד שאנליטיקת הסיכונים בתחום הביטוח בשנת 2025 מתמודדת עם אתגרים רגולטוריים, טכנולוגיים ואתיים, היא מציעה אפשרויות משמעותיות לחדשנות, יעילות והתרחבות בשוק.

מקורות והפניות

• מקינזי & חברה
• MarketsandMarkets
• Deloitte
• EIOPA
• NAIC
• Accenture
• SAS Institute
• IBM
• Clover Health
• Lemonade
• Zurich Insurance Group
• AXA
• Shift Technology
• Guidewire Software
• Google Cloud
• Amazon Web Services
• Grand View Research
• PwC
• הבנק העולמי
• EY
• Capgemini
• Bain & חברה