Революция в кредитовании с использованием ИИ от Upstart: Почему аналитики Уолл-стрита вдруг стали оптимистично настроены на 2025 год
Модель ИИ Upstart меняет правила игры в кредитовании в 2025 году, увеличивая доходы и оптимизм аналитиков. Узнайте, почему эта волатильная акция снова в центре внимания.
- 102% рост объема транзакций в Q1 2025
- 67% увеличение доходов, достигнув 213 миллионов долларов
- 39% средний прогноз роста от аналитиков
- Более 90% кредитов теперь полностью автоматизированы
Upstart Holdings (NASDAQ: UPST) — это не просто еще одна акция ИИ — это смелый финансовый стартап, который переосмысляет, как кредиторы оценивают кредитный риск. В 2025 году этот игнорируемый инноватор в сфере ИИ привлекает внимание на Уолл-стрит, используя обновленные прогнозы, рекордные темпы роста и более уменный, чем когда-либо, движок машинного обучения, способный нарушить весь рынок кредитования.
Инвесторы наблюдали, как акция Upstart колебалась в последние годы, находясь между огромным потенциалом и жестокой реальностью жестких кредитных рынков. Но теперь компания, наконец, делает убедительные шаги для возобновления доверия, так как свежие отчеты показывают рост и мощное возвращение к прибыльности.
Соперники отстают, а ИИ лежит в основе ее работы, сможет ли Upstart стать следующей прорывной технологической акцией на Nasdaq? Вот что вам нужно знать — быстро.
В: Что отличает кредитную платформу ИИ Upstart в 2025 году?
Алгоритм Upstart теперь делает до одного миллиона предсказаний для каждого заемщика — да, миллиона — углубляясь больше, чем традиционные баллы FICO могли бы когда-либо. С каждым предсказанием Upstart оценивает риск, адаптируя ставки под индивидуальных заемщиков и выявляя квалифицированных кандидатов, которых банки могли бы пропустить.
Результаты? В Q1 2025 года коэффициенты конверсии заявок взлетели с 14% до 19.1%. Upstart обрабатывает больше транзакций с большей точностью, максимизируя доходы и минимизируя дефолты по кредитам.
В: Что показывают последние отчеты Upstart?
Квартальные результаты поразили скептиков. Upstart сообщила о росте объема транзакций на 102% по сравнению с прошлым годом, достигнув более 240,000, с общими кредитами на сумму 2.1 миллиарда долларов. Доходы от сборов возросли на 34%, в то время как общий доход составил 213 миллионов долларов — увеличение на 67%. Самое поразительное, что скорректированная EBITDA превратилась из убытка в 20.3 миллиона долларов в прошлом году в прибыль в 42.6 миллиона долларов.
Оптимизм Уолл-стрита следует за этими взрывными цифрами, предполагая, что бурная история прибыли Upstart может остаться в прошлом.
В: Как реагируют аналитики Уолл-стрита в 2025 году?
Из 11 крупных аналитиков, опрошенных этой весной, четверо кричат ‘покупать’, в то время как семеро остаются осторожными с рекомендацией ‘держать’. Средняя цель цены на 12 месяцев составляет 65.33 доллара — предполагаемая выгода в 39% от текущих цен.
Оптимисты, такие как Петер Кристиансен (Citi), Дэн Долев (Mizuho) и Кайл Питерсон (Needham), считают, что частные кредитные менеджеры устремляются на платформу, а улучшающийся баланс Upstart дает больше возможности для роста. Каждый из них выставил рекомендацию ‘покупать’, с некоторыми целевыми ценами до 83 долларов.
Тем не менее, почти 25% акций Upstart в настоящее время проданы коротко, и медвежьи замечания, включая целевую цену в 15 долларов от Goldman Sachs ранее в этом году, напоминают трейдерам о рисках.
В: Куда Upstart будет расширяться дальше?
За пределами личных кредитов, движок ИИ Upstart активно проникает в автокредитование и ипотечные кредиты — крупнейшие невостребованные кредитные рынки. Объем автокредитования в Q1 увеличился в пять раз, достигнув 61 миллиона долларов, а ипотечные кредиты выросли в шесть раз, составив 41 миллион долларов. Хотя это всего лишь часть бизнеса, эти быстрорастущие сегменты представляют собой огромный потенциал для масштабирования Upstart.
Поскольку Upstart автоматизирует более 90% одобрений, она может увеличиваться без значительного роста операционных расходов — расширяя маржу прибыли по мере увеличения объемов кредитования.
Как оценить инвестиционный потенциал Upstart в 2025 году?
Инвестирование сейчас означает балансировку непрекращающихся инноваций в ИИ и взрывного роста с постоянными рисками в кредитном кредитовании. Экономические спады, изменения в аппетитах партнеров и высокий короткий интерес делают Upstart волатильным. Тем не менее, если она сохранит этот технологический и финансовый импульс, немногие финансовые компании предлагают такой потенциал.
Проверьте стратегии и следите за последними новостями на MarketWatch и Reuters.
Стоит ли сейчас покупать Upstart? Вот на что обратить внимание
Upstart снова в центре внимания и может принести сверхприбыль — если ее достижения в области ИИ и спрос со стороны заемщиков продолжатся. Тем, кто ищет достойных конкурентов в области ИИ помимо мега-коров, этому аутсайдеру стоит уделить серьезное внимание.
Не упустите следующий большой шаг. Углубитесь, следите за трендами и подумайте о добавлении Upstart в свой список наблюдений за финтехами — прежде чем оптимистичные прогнозы Уолл-стрита станут новостью в прошлом.
Контрольный список акций Upstart на 2025 год:
- Изучите отчеты за Q1 2025 и разбиение доходов
- Следите за обновлениями модели ИИ и скачками конверсии
- Отслеживайте расширение в рынки автокредитования и ипотечного кредитования
- Проверьте изменения в рейтингах аналитиков и целевых ценах
- Сравните волатильность и короткий интерес с потенциалом роста
- Будьте в курсе тенденций сектора от Bloomberg и Barron’s
